Personal Loans For Bad Cibil Score: सिबिल स्कोर कम होने पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

Personal Loans For Bad Cibil Score: जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, बैंक और एनबीएफसी आपकी योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए कई कारकों को देखते हैं, जिसमें क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। देश के चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनियां (CIC) इस स्कोर को जेनरेट करते हैं, जो 300 से 900 के बीच होता है। इनमें CRIF हाईमार्क, इक्विफैक्स, एक्सपिरियन और ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड शामिल हैं। ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड (Transunion CIBIL Limited) देश का पहला व सबसे पुराना क्रेडिट ब्यूरो है, जो “सिबिल स्कोर” भी जारी करता है।

आपका क्रेडिट या सिबिल स्कोर बताता है कि आपने अपने पिछले लोन या क्रेडिट कार्ड बिल पर कितनी ज़िम्मेदारी से भुगतान किया है। 700 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर होने पर व्यक्तिगत लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। लोन की ब्याज दरें भी कम होती हैं। क्योंकि ऐसे आवेदकों को लोन देने की संभावना कम है

वहीं, बैंक और एनबीएफसी कमजोर क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को अधिक “जोखिम” वाला मानते हैं। इसलिए उन्हें लोन मिलना कठिन है। यदि लोन भी मिलता है, तो ब्याज दरें अधिक होती हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका सिबिल स्कोर 600 से कम है, और मान लें कि आपका स्कोर 550 है। ऐसे में व्यक्तिगत लोन की उम्मीद कम है। लेकिन एनबीएफसी से पर्सनल लोन मिलने की अधिक उम्मीद है अगर आपका सिबिल स्कोर 650 या 700 है। क्रेडिट स्कोर कम होने के बावजूद, लेंडर्स निम्नलिखित कारकों को देखकर आवेदक को व्यक्तिगत लोन दे सकते हैं:

1.सैलरी स्थिर और अधिक होनी चाहिए (Personal Loans For Bad Cibil Score)

आपको पर्सनल लोन मिल सकता है, भले ही आपका सिबिल स्कोर कम हो, अगर आपकी आय अधिक स्थिर और समय पर लोन की ईएमआई भुगतान कर सकते हैं। हालाँकि, यह सिर्फ उन लोगों के लिए काम करेगा जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है या जिन्होंने सिबिल स्कोर अभी हाल ही में नहीं बनाया है।

2.प्रतिष्ठित संस्था में उच्च पद पर काम करना (Personal Loans For Bad Cibil Score)

आवेदकों को लोन मिलने की अधिक संभावना होती है जो प्रतिष्ठित कॉरपोरेट्स, बहुराष्ट्रीय कंपनियों या सरकारी संस्थानों में काम करते हैं। विशेष रूप से जिनकी स्थिर कामकाजी इतिहास, EMI भुगतान क्षमता, कामकाजी स्थायित्व और प्रतिष्ठित संस्था है क्योंकि ऐसे आवेदकों की आय स्थिरता अन्य से अधिक मानी जाती है ऐसे आवेदकों को लोन देने में बैंक का रिस्क कम होता है, यानी लोन डिफॉल्ट की उम्मीद कम होती है।

3.NBFCs और Fintech Digital Lender से लोन लेना (Personal Loans For Bad Cibil Score)

बहुत से बड़े बैंकों और NBFCs कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को लोन नहीं देते, भले ही वे एक स्टेबल जॉब और उच्च वेतन प्राप्त करते हों। इसलिए, कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को एनबीएफसी या फिनटेक लेंडर से लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहिए।

4.एक सह-आवेदक के साथ लोन के लिए आवेदन करना

यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आप लोन के लिए सह आवेदक के साथ आवेदन कर सकते हैं। जो आपके परिवार का एक सदस्य हो सकता है जो अच्छी तरह से माना जाता है और पैसे भी कमाता है। लोन के लिए सह-आवेदक के साथ आवेदन करने पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। क्योंकि आप और सह-आवेदक दोनों लोन भुगतान के लिए जिम्मेदार हैं इससे बैंक का रिस्क कम होता है और आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ती है।

यही कारण है कि यदि आप व्यक्तिगत ऋण की तलाश में हैं और आपका क्रेडिट स्कोर कमजोर है तो निम्नलिखित बातों पर ध्यान दें। यद्यपि, आपको याद रखना चाहिए कि अगर आपका पर्सनल लोन आवेदन मंजूर भी होता है, ब्याज दरें बहुत अधिक होंगी, जिससे आपकी ईएमआई और ओवरऑल ईएमआई कॉस्ट बढ़ जाएंगे।

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संबंधित प्रश्न (Personal Loans For Bad Cibil Score)

1। पर्सनल लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर चाहिए?
पर्सनल लोन के लिए एक बैंक या NBFC का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर अलग हो सकता है। लेंडर्स अक्सर ऐसे आवेदकों को लोन देना चाहते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक है क्योंकि ऐसे आवेदक क्रेडिट का उपयोग अनुशासित तरीके से करते हैं और उनके पास लोन डिफॉल्ट होने की संभावना कम होती है। इतना ही नहीं, अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलता है। जबकि कम क्रेडिट स्कोर वाले लोन अधिक ब्याज दरों पर मिलते हैं। जिन आवेदकों का कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है, वे भी कुछ बैंकों और NBFC से व्यक्तिगत लोन ले सकते हैं।

2। क्या मुझे लोन मिल सकता है अगर मेरा क्रेडिट बहुत कम है?
आवेदक की योग्यता प्रत्येक बैंक/NBFC की क्रेडिट रिस्क असेस्मेंट पॉलिसी पर निर्भर करती है। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक है, वे बैंकों और लोन कंपनियों को अधिकतर पर्सनल लोन देते हैं। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को लोन नहीं मिलेगा। ऐसे आवेदकों को भी लोन दिया जाता है, लेकिन ब्याज अधिक होता है।

3. क्या सिबिल स्कोर के बिना लोन प्राप्त किया जा सकता है?
   बिना किसी क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को व्यक्तिगत लोन भी कुछ बैंकों/NBFC से मिल सकता है। ऐसे मामलों में, हालांकि, लोन की ब्याज दरें अधिक होती हैं और लोन की राशि कम होती है।